北京100万能买房子吗,北京100万能买房子吗现在

如果您有100万，你会如何做理财或投资分配呢？前提不需要买房？

朋友们好，如标题所言，明确的讲：这个问题仁者见仁智者见智。如果是我，如果有100万做投资理财，不需要买房。我会充分发挥100万的资金量优势，相对稳健的情况下，赚取相对较高的收益。同时，通过组合投资，主动分散未知风险：

首先，会通过优选产品组合投资的方式，进行稳健理财：

1，充分发挥一百万，尽量的优势，在稳健低风险的情况下，通过优选产品，赚取相对较高的收益。预期平均收益率7%。

2，主动分散风险。鸡蛋不放一个篮子里。购买三个产品。一个负责赚钱，一个负责应急保障流动性，一个短期，收益月月见，月月有钱花。

小结：这就是我的理财思路和分配方案。

其次，分享这个具体的方案：

1，80万元，购买专业的信托产品。小额类目前年化收益率，在7%~8%。管理专业，抵押担保齐全，行业正规可信。

2，15万元，购买地方银行超短期定存。期限在一个月，到期返息本金滚存。利息月月拿，天天有钱花。年化预期收益率4.3%安全安心，有问题可以及时应对。3，5万元购买开放式货币基金。可以灵活的申购赎回，用来日常应急周转，收益还能日结一举两得。

小结：这个方案从稳健出发，产品低风险组合，通过优选与资金量匹配度高，各方均衡，而且自然分散了风险。

最后，来总结分析：

100万元投资理财，不买房，如何分配，想来会有多种多样的方案，还要因人而异。

本文提供了这个，稳健型，组合化，分散风险，优选产品年化7%方案，适配人群极为广泛，产品正规口碑好，供投资人分享。

投资理念，做对环境有益，对人们的生活有益，还能有经济实惠，对人类有贡献，对世界有回报的一项投资，不说了，一切都是过眼云烟，没权没势，一切都是枉然！！！！！！！！

这只是本人激进的想法，仅供参考，据此操作，若有损失，概不负责。

若本人有100万而且可以长时间不用，那我会将这100万投入股市。找好股，低位进，长期持有，如果股票买得好，其实一年的分红不少的。如100万，全部买这几个股（广X物流，茂X商业，宁波X达，中国X华，宇X客车，淮北X业），一年可以分9万多股自息，然后还有股价升值的收益。

当然这操作的前提是你必须懂财务，看得清趋势，要做到两点很难。

这年头，只要你和金融机构打交道，基本上都需要事先做一个投资者风险承受能力评估，看看你到底属于低风险型、保守型、稳健型还是进取型（不确定每个机构的具体划分，大体上就这几类吧）。所以说，你这100万怎么分配，首先得确定你的风险偏好。

如果不喜欢承担风险，那可以选择把大部分资金存银行或者买国债。但现在储蓄利率和国债利率都不高，即便是三年五年期的大额存款也就4%左右，当然，小银行会高一些，但风险也会随之加大。

如果愿意承担高风险，那可以多配置点股票啊、基金之类的产品，高风险高收益，如果自己具备专业知识，也在心理上做好了准备，这也是不错的选择。P2P暂时还是不要碰了吧，最近不确定性太大。

不管属于哪一类投资者，一定记得要在手里留一笔应急资金，这应该算是理财铁律了吧。如果手里有100万的话，留10万应急应该差不多了。这10万可以买银行的货币基金。不建议放在余额宝里，收益越来越低了。其实不少银行的当日赎回当日到账产品都可以达到接近3%的收益，相当不错了。

一点个人看法，供参考。

投资理财建议借助有效发金融工具组合配置这笔钱

按照家庭标准普尔理财配置理论也就是我们常说的3421法则。

10%也就是拿出10万块钱用于现金规划，存T+0理财工具，例如活期储蓄，银行货币基金，余额宝等。虽然利率不高但是随用随取，当天即可到账，以备不时之需。疫情再次告诉我们人生随时上演黑天鹅***，防不胜防，必须手里有现金。原则上经济中断也够生活起码3-6月，甚至一年的时间吃的花费

20%保障账户。用于购买重疾，意外，医疗险。这笔钱有病保病没病养老，是防守的钱，做家庭发守门员保护剩余的80%的钱不至于因为突发意外，疾病风险而一下子从100万降为零。关键时刻守护家庭资产的底线

30%投资理财账户，前面有了现金随用随取，有了守门员抵御人生风险，这30万可以安全取博取更高收益。如果对风险承受度比较高，建议60%配置股票，基金，40%配置债券，黄金，收藏品。如果风险承受度不是很高，不过还可以承受一定风险。那么建议60%也就是18万配置基金，40%也就得12我用于配置黄金，债券。尤其疫情之下各国经济下行此时都支持黄金走强，家庭资产5-10%可以用来配置黄金。

40%也就是40万岁资产保障增值账户，这笔钱要为长远保值增值做准备，现在有钱不代表以后一直有高品质生活，人无远虑必有近忧，建议趁现在为自己和家庭成员储备未来刚需的钱，例如子女教育，个人养老金补充等等。可以一笔投年金类保险，保证3.5%复利计息，20年后40万会增值到80万左右，30年后增值到120万左右实现有品质的牙膏，或者为子女未来教育婚***储备一笔确定的刚需的必须需要的钱。

总之，所谓投资理财，关键看人生目标是什么。一切理财看的是时间，什么时间用，决定如何投资。如果今天存明天马上用，那么只用活期适合您。如果今年存，3年5年后使用，那么适合存入银行大额存点一部分，再搭配一部分债券，基金。如果我就是为了以后留钱让钱可以一直稳定的增值，不受未来市场降息影响一直保持稳定收益，那就得考虑存年金险。这里注意一点未来经济状况无法确定年金险最好购买收益写入合同的产品。这样白纸黑字更加放心靠谱。

在北京月薪多少才能买房？

没有详细算过，但是年薪百万的是买不起了，扣除个人所得税、各种保险，一年到手也就60多W，减去各种生活开支，最多只敢贷300万，买房子各种税费也不是小数目，攒够首付，房价又没影了

北京消费太高了，年收入50万，就算是税后，一个月平均也就4万，房租就去5000，生活费平均5000一个月，你媳妇的衣服化妆品什么的2000一个月，双方父母2000一个月，不知道有没有孩子，有的话视情况2000-10000一个月，有车的话2000一个月，这就去了一大半了，靠工资猴年马月买上房啊。。。。。。共勉兄弟，我也想从北京买房，但感觉这辈子没戏了

人口为何要集中？？？大家都说北京房价高？？？如果北京房价低，任何人都是两年买一套房，都在北京很幸福，那么北京人口五个亿，还能走路吗？？？？房价高是人口多，市场调节导致的。产业结构必须调整。高校国企大多迁离市区。北京只是政治中心，文化古都就行。。。

不是鸡汤，是我自己身边人真实的经历，都是年收入比你少但在北京买了房的。

如果没有时间和耐心自己去搜集房价信息，那就先去找房屋中介聊聊，看看自己的能力和需求是否匹配。

并不是说四合院买不起，北京就没有你买得起的房子了，多看多收集信息，不盲信。

没爹没妈的话，两个人年薪税后40W，花10W存30W，5年可以攒下150W。贷款80-104W（公积金），可以买250W左右的房子。考虑到年收入40W不算少，可以多贷点，混合贷个200W，可以买350万左右的房子。

一百万可以在上海买房吗？

100万元在上海能买到什么房？

按照日前刚刚统计出炉的上海市2018年16个区平均房价，现推算出100万元可以在上海16个不同的区域可以买到以下不同程度面积的商品房。

1、在金山区、奉贤区、崇明区（上海的三个郊区区域）100万元可以买到35～45平方米的房子；

2、在嘉定区、青浦区、松江区（上海城市副中心区域）100万元可以买到25平方米左右的房子；

3、在闵行区、宝山区（上海城市副中心区域），100万元可以买到18平方米左右的房子；

4、在徐汇区、普陀区、虹口区、杨浦区、浦东新区（上海城市中心区域）100万元可以买到10～12平方米的房子；

5、在静安区、长宁区、黄浦区（上海城市核心中心区域），100万元可以买到6平方米的房子。

谢谢邀请，我来说一下我的个人看法吧！如果是全款100万，我可以告诉你，基本买不到房子，可能在金山还有小部分的房子，别的地方基本都是没有，如果是100万的首付，首房首贷，在上海是可以找到房子，不过应该不是很好，因为首付100万，总价就在300万左右，可以考虑一些老破小的还是可以，好一点的基本是没有，所以在上海不管你是首付100万还是总价100万，买的房子都不是很好的，

在上海总价100万你都能买到的房子其实有很多，只是你是否看得上而已。

浦东、松江、青浦、嘉定、奉贤、金山都有。

比如金山的朝泾、廊下、吕港、享林、张堰；

奉贤的柘林、庄行、奉城、金汇、海湾；

松江的泖港、新浜、叶榭；

青浦的练塘、白鹤、金泽；

嘉定的化亭、方泰；

浦东的大团、老港、万祥、书院等等。

预算不够，想法少点，需求低点，你还是能买到房子的。

一百万不可能在上海市区买到房子！上海去年房价均价都在4万元/平方，那只能买在上海偏远郊区，例金山，奉贤，崇明等地方了！想在上海市区买房起码得三百多万！即年收入起码30万，要不断奋斗十多年才行！还有上海有限购政策与户口挂钩！确实很难啊！[捂脸][捂脸]

[给力]看在上海什么地方买房了。如果在内环以内，100万连三成首付款都不够。如果在上海郊区，如奉贤，海湾，头桥，金山、崇明岛这些地方，只要面积不要求太大，小公寓和小住宅二手房或首付款三成还是能买得到的。关键是看你做什么用途使用。如果居住养老可以选择在这些郊区，如果工作不在这些区域，那考虑时间成本就要慎重考虑了。[来看我]

如果你有100万你买车还是买房？只能选一个，为什么？

感谢邀请。如果理性的去选，肯定是买房。

房子作为一种商品，除了用于居住的功能，还属于保值资产。现阶段，无论什么的上涨，都比不上房价的涨幅。除了极个别的城市外，基本上每个地方的房价无疑都在上涨。

而汽车属于消费品，是不断贬值的资产。对于我来说，还是倾向于追求资产增长。而不是将流动资金用于消费。

谢谢！望考虑***纳。

不可否认，绝大多数人会选择买房，不管是钢需还是投资。但是题主没有设定前提，因此我想，***如有的人已经有几套房了，不需要再投资，或者说有的人想开了看开了，就是想提高自己的生活质量，那么我就想：

买个五、六十万的房车，两全其美。

当然，这得有诸多条件允许的情况下考虑的。

1 . 手里有100万或100万+。

2. 退休有养老金，对子女无负担。

3. 喜欢旅游，或喜欢短***直播，介绍所见所闻和当地特产，圈粉和直播代购。

4. 以车养车，老有所养，老有所乐。

5. 带上老伴或老伙伴，四海为家。

就这样吧。

家家都有一本难念的经。年轻人要成家立业，如果有这些钱就会有这些钱的想法。买房投资或买车做生意，每个人情况不同，想法也不同。

呵呵，事先告诉你我家在鹤岗，如果给我一百万，我会在鹤岗棚改塌陷区花二三万买个楼，然后再花六七万买个某弗suv。剩下九十万，我会花二十万娶个媳妇（当地女方很少要财礼，运气好娘家还能带着嫁妆，不带妹妹赶着马车来）。还剩七十万，就辞掉工作满世界和媳妇转，然后发头条，开直播，等几年回来，一看***，直播带货又赚几三百万。还你二百万。然后我再娶个媳妇再满世界转，循环。

谢谢邀请，如果按照经济学理论经济人的***设理性选择，答案当然是买房。

原因如下：第一，你只有100万，说明你的资产还很少，还处于资产积累阶段，人生这个阶段的任务是为家庭和孩子未来积累财富，消费和享受应该延后，或者说还没到享受阶段。第二，买房是投资行为，可以获得较好的回报，资产会不断增值；买车是消费行为，车每年都折旧，资产越来越少，使用车还要支出其他成本。

看身家吧，如果只有100万，怎么想也觉得买房子划算吧，毕竟升值空间还有，退一步讲，自己住也是不错的选择。

车子一百万的，首选，肯定算好车了，杂七杂八保养保险什么的，而且一落地就贬值了。

房贷100个基点是不是太高了？

个人认为，既然不是自主性用房，而且利率有这么高，选择LPR定价其实是更好的。

　　重定价日建议选择贷款发放日对应日。重定价日现在一般有两个选择，一个是每年1月1日，另一个是贷款发放对应日。

　　如果选择1月1日为重定价日，那么次年LPR调整将依据上年12月5年期以上LPR报价，再加上加点值，作为你次年的房贷利率，计算月供。

　　大部分人在转换后应该都是选择了1月1日作为重定价日。很多人就担心，银行会借机刻意提高12月的LPR报价，从而在每年房贷重定价日立于优势地位。

　　虽然LPR报价是依据人民银行MLF利率加点，但是银行的逆选择肯定也是存在的，为了降低风险，建议选择重定价日为贷款发放日对应日，这样银行就很难操纵LPR报价了。

是的，这个我也感觉挺高的，现在国家经济也非常困难，就应该更大的力度来降息。因为不管是90后70后还是80后，现在大家的房贷压力都是挺大的，消费能力也非常的低，那么大部分的。呃，收入都去还了房贷基本上生活过的也是非常的不容易，这个时候中国的购买力也是非常的弱，你像十年前大家都是。十年前应该是在20年前，大家都是有存钱存钱的，结余现在都是欠了一***债，其实这是非常不好的一种模式。人可以去一些消费，但是这种过渡式的消费把后来20年到30年的消费全都花的话，确实长期来看。还是不是太好的。

人民网北京2月21日电(记者孙红丽) 中国人民银行公布，2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。

2月19日，央行发布2019年第四季度中国货币执行报告再次强调，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，不将房地产作为短期***经济的手段。

据悉，2020年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%。此次1年期贷款市场报价利率（LPR）下调10个基点，5年期以上贷款市场报价利率（LPR）下调了5个基点。

中原地产首席分析师张大伟分析，因为一般5年以上贷款大部分是房贷，所以本次降息出现5年期降低，对于房贷影响巨大。不论存量贷款还是新增贷款，都有望享受降息的利好。

根据记者测算，由于全国利率执行不一样，按照基准利率计算，此次下调后，100万商业房贷、等额本息偿还30年月供额为5216.47元，相比1月份的5246.65元，减少了30.18元。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，LPR利率的下调，使得房地产开发贷款和房地产个人按揭贷款的成本都有望下调。其中房地产开发贷款中一些中长期贷款的成本下调，有助于房企经营成本的降低，对冲近期销售市场不景气的压力。而个人按揭贷款等比重更高，有助于进一步落实信贷的政策思路，对于购房者***购房需求、降低还贷压力等有积极的作用。

存量房贷利率不是立即更新

不过，据记者了解，虽然LPR每月更新，但按照银行房贷合同，房贷客户的利率不会每个月都随之变动。一般是以合同签订日期满年调整。

另外，去年12月，央行出台规定，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。存量浮动利率贷款的定价基准将可以转换为LPR。新政从今年3月1日起办理，原则上在8月31日前完成。

也就是说，如果是LPR利率的贷款，到了重定价的周期就下调为新利率，存量的基准利率的贷款也可以转换为LPR。

目前最新LPR报价是4.75%，以原来基准利率的方式计算，100个基点相当于上浮21%，全国各个地区各家银行的贷款利率平均上浮在10%-30%之间，所以你的利率不能算太高，应该算是中等水平。

首先，感谢你的邀请！

我看了几个朋友针对这个问题的回答，我瞬间有点懵逼了呀！主要是没明白。

我们先讲一下央行最新的政策，如下图所示：

从3月1号开始，银行贷款利率有两种方式，一种是LPR+基点，一种是固定利率

LPR+基点

***如你之前签的贷款利率是基准利率上浮百分二十，那么你之前的贷款利率应该是5.88%，因为之前固定利率是4.9%，转换为LPR+基点，就是，（按照年初LPR为4.8）LPR+108（基点），LPR会变，108这个是永远不会变的。

另外的固定利率，就不用解释了。

而问题中所说的100基点，相当于LPR+100，换算下来是5.8%，这个贷款利率按照近几年来说，不算太高。

希望我的回答能帮助到你！